담보 대출 금리를 조금이라도 싸게 받아야만 하는 이유(feat. 20/30대)

안녕하세요.

 

20/30대를 타깃으로 작성하는 글 이기는 하나

 * 부동산 담보 대출을 처음 받아보는사람이 많기에..

부동산 담보 대출을 받는 처음 받는 사람들이 알아야 할 원리금 상환에 대해서

왜 0.01%라도 싸게 받아야만 하는지 적어봅니다.

 

"금리가 싸면" 상환하는 사람은 좋습니다.

단순히 좋다에서 "얼마나 좋은지"에 대해서 말해보고자 합니다.

심각하게 받아들이실 수도 있고, 아닐 수도 있습니다. 

다만, 대출처럼 고정된 지출에 대해서 생각해볼만한 내용이 될 수 있으니 재미있게 읽어주세요.

 

대출에는 원리금 상환, 만기일시상환, 원금균등상환 등 종류가 많습니다.

오늘은 원리금 상환을 하시는 분들에게 도움이 될 내용입니다.

원리금 상환의 원리를 이해하고 상환하면 더욱 도움이 되겠죠?

상환방식에 대해서는 아래 포스팅된 글이 잘 정리가 되어있어 양해를 구하고 퍼왔습니다.

md2biz.tistory.com/510

원금균등상환 원리금균등상환 차이 비교

원리금 상환의 원리를 간단하게 살펴보면

 - 상환기간동안

 - 월 납입금액을 특정하고

 - 원금과 이자를 한 달에 한 번 납부

합니다.

 

금리에 따른 월 상환금 비교

그러면 얼마나 차이가 나는지 눈으로 단순 비교하여 확인해보겠습니다.

대출금액 총 2억, 30년 원리금 균등상환이며

이자율을 각 2.5% / 3.0%를 비교했습니다.

이자율 2.5% 월 상환금액 790,242원

이자율 3.0% 월 상환금액 843,208원

단순 비교하면 한 달에 약 52966원을 더 아끼는 셈이 됩니다.

 

 

금리에 따른 월 상환금 비교(상세)

이번에는 앞으로 갚아야 할 금액 3개월치를 상세하게 들여다보겠습니다.

 * 네이버 대출이자 계산기 기준

 

2.5% 월 상환

회차	납입원금	대출이자	월상환금	대출잔금
1	373,575	416,667	790,242	199,626,425
2	374,353	415,888	790,242	199,252,071
3	375,133	415,108	790,242	198,876,938

 

3.0% 월 상환

회차	납입원금	대출이자	월상환금	대출잔금
1	343,208	500,000	843,208	199,656,792
2	344,066	499,142	843,208	199,312,726
3	344,926	498,282	843,208	198,967,800

 

월 상환금이 왜 줄어들었는지 어디에서 줄어들었는지가 한눈에 안 들어오실 수 있어 아래 표를 통해서 알아보겠습니다.

회차	납입원금차액(2.5%원금 - 3.0%원금)	대출이자차액(2.5%이자 - 3.0%이자)
1	30,367	-83,333
2	30,287	-83,254
3	30,207	-83,174

대출이자차액을 보면 약 8만 원가량 더 지불해야 합니다. 그런데 어떻게 월 상환금이 5만 원일까요?

같은 기간에 원금을 더 많이 갚을 수 있기 때문입니다. 이자를 더 줄이고 원금을 더 빨리 갚는 개념입니다.

이자 차이만 봐도 어마어마하다는 것을 알 수 있습니다.

 

 

마무리

대출받으실 때에 0.1% 차이쯤이라고 생각하지 마시고

받을 수 있는 만큼 무조건 낮게 받으셔야 합니다. 

특히 1 주택자가 되시는 분들은 우대금리 등 꼼꼼히 따져서 대출을 선택하시길 바랍니다.

또, 낮은 금리를 주는 은행들을 발품, 손품 팔아 찾는 것을 귀찮아하지 마세요.

아무 생각 없이 새는 돈이 무서운 법입니다.